Как можно исправить плохую кредитную историю

Как исправить негативную кредитную историю, если все банковские организации отказываются предоставить кредит даже на маленькую денежную сумму? Подобная ситуация не так редка для заемщиков, имеющих задолженности и просрочки по выплате предыдущих займов. В современном мире кредит становится постоянным спутником все большего числа людей, а кредитная история – определенной частью истории жизни каждого их них.

И на нее всегда будут обращать внимание банки, в которые заемщик обратится для оформления ссуды. С недавнего времени такой важный критерий, как уровень финансовых возможностей получателя, перестал быть решающим фактором при одобрении заявки на предоставление займа. В случае нарушения условий, прописанных в кредитном договоре, надежды получить кредит в обозримом будущем у клиента нет. Исправить плохую кредитную историю сложно, но некоторые варианты все же существуют.

Как кредитная история становится отрицательной?

После того, как заемщик обращается в финансовое учреждение, чтобы оформить кредит, его кредитная история подвергается тщательной проверке, несмотря на то, выдавался ли ему ранее заем в данном банке или нет. Далее кредитным учреждением осуществляется рассмотрение указанных данных и принятие решения о предоставлении либо об отказе в выдаче денег. Многие организации имеют общий фактор, в соответствии с которым ими определяется уровень кредитной истории. Таковым выступает наличие нарушений кредитного договора или невыплаченной ранее суммы.

Для страховки финансовыми организациями недобросовестные клиенты "помечаются" внесением соответствующей записи в историю данных заемщика. В связи с этим клиенты с плохой кредитной репутацией практически обречены на отказ в выдаче нового займа. Среди уровней, отражающих степень ухудшения кредитной истории, выделяют следующие:

• первым уровнем признается факт лишь частичного погашения имеющейся задолженности. Это считается грубым нарушением кредитного договора.
• вторым уровнем является наличие большого числа регулярных просрочек. Этот вариант считается средним нарушением.
• третьим уровнем выступает факт одной просрочки ежемесячного платежа. Это мелкий вид нарушений, который практически не портит кредитную историю.

Однако бывают случаи, когда поступление денег в финансовую организацию происходит с опозданием, хотя заемщик осуществил платеж в положенный срок. Несмотря на это, клиент причисляется к числу лиц, нарушивших условия кредитования. Или такая ситуация, в которой клиент уверен в погашении кредита, а на самом деле у него имеется небольшой долг. К примеру, 10 рублей, и его тоже надо погасить. До времени погашения этой задолженности счет остается открытым. А заемщик числится в должниках, поскольку эти 10 рублей тоже являются долгом, и за них начисляются штрафные санкции. Во избежание накопления подобных штрафов нужно регулярно проверять состояние своего кредитного баланса. Наличие в кредитной истории всего лишь одного случая просрочки ежемесячного платежа лишает ее звания идеальной.

Но некоторые банки могут не обращать на это пристального внимания и вправе все равно предоставлять клиенту ссуду. В случае неоднократных ситуаций с просрочками кредитная история приобретает статус отрицательной. Однако, полностью погасив предыдущий кредит, заемщик может надеяться на получение нового займа. Все зависит от каждого конкретного финансового учреждения. В случае хотя бы одного не возврата долга банку большая часть банковских организаций отклонит вашу заявку на выдачу вам еще одного займа.

Каким образом можно исправить плохую кредитную историю?

Негативная кредитная история в целом не подлежит полному изменению, однако она поддается некоторой корректировке. Многими финансовыми учреждениями практикуется лояльное отношение к клиентам, когда незначительные просрочки все-таки допустимы. Для исправления плохой кредитной истории клиенту потребуется известить банк об улучшении своего финансового положения.

Доказательствами могут быть какие-либо документы, которые свидетельствуют о полном погашении кредитных займов за последние несколько лет. Например, квитанции об оплате коммунальных услуг, налогов, справка об увеличении зарплаты с постоянного места работы. После тщательной проверки данных банк может одобрить вашу заявку на выдачу нового займа. Исправить подпорченную репутацию могут документы, подтверждающие, что просрочки в выплате кредита произошли по причинам, которые не зависели от самого клиента: тяжелая болезнь, задержка зарплаты и т.п.

Необходимо заметить, что кредитная организация практикует индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации, и для получения кредита клиенту надо обладать финансовой дисциплиной и быть ответственным.

Читайте по теме:

Как оформить кредит под залог недвижимости

Где взять потребительский кредит на собственные нужды

Тонкости ипотечного кредитования