up
__

Информационно-аналитическое издание "Вестник"

Свидетельство о регистрации средств массовой информации Эл № ФС77-61401 от 10 апреля 2015 г. 

Email для связи: densegodnya.ru@yandex.ru

Информационное издание 

Экономика

На Западе рубль признали лучшей валютой

По оценкам западных экспертов рубль на сегодняшний день признан лучшей валютой в мире. Однако такое решение со стороны экономистов выглядит не только странным, но и не очень понятным: будет ли это началом стабилизации курса и является ли это хорошей новостью, либо такая оценка российской валюты наоборот повлияет на экономику негативно. В 2015 году рубль официально признан лучшей развивающейся валютой: этот «вердикт» специалисты вынесли на основании роста курса рубля.

рубль лучшая валюта

фото: multonline.ru

За последние два года он достиг своего максимального значения в контексте валютной пары «рубль\доллар». Такой рост даже заставил Центробанк принимать меры по сдерживанию курса.

Почти полгода назад Центробанк вынужден был в качестве крайней меры повысить ключевую ставку: это являлось единственным радикальным способом уберечь экономику страны от краха. Более того – как утверждает The Washington Times, эта мера не только достигла цели, но и вывела рубль на вершину мирового рейтинга.

Напомним, что ранее вице-премьер Виктор Шувалов заявлял, что несмотря на все экономические проблемы в России, ситуацию сложно назвать критической, и нет необходимости прибегать ко всем возможным способам остановить кризис.

Также Шувалов сказал, что настоящее положение дел – повод для гордости российского президента Владимира Путина. Дело в том, что настоящая ситуация позволяет уверенно говорить от стабилизации и даже росте цен на нефть. Рубль же на этом фоне теперь превосходит другие валюты стран-производителей нефти. Например, по сравнению с норвежской кроной и канадским долларом валюта России выглядит куда выгоднее. Если говорить о российском рынке как о развивающемся, то и в этом плане он превзошел конкурентов по итогам прошлого квартала.


Инвестирование в новостройку

Как бы финансисты ни пугали страшным беспощадным кризисом, вовсю разгуливающим по планете и разрушающим самые надёжные финансовые перспективы, стоит признать, при умном подходе инвестирование в новостройку всегда было, есть и будет делом прибыльным.

Во-первых, само по себе инвестирование в объекты недвижимости – дело заведомо беспроигрышное. Недвижимость не требует на своё содержание каких-либо заоблачных сумм, её всегда можно сдать в аренду, она обладает более стабильной природой, нежели денежные купюры. Инвестирование в недвижимость – наиболее консервативный, надёжный и проверенный способ вложения средств. Всем известно, избыточные средства люди обычно стараются вкладывать в «недвижку», а только уж потом – на депозитные вклады.

Во-вторых, инвестирование не в объекты вторичного жилья, а именно в новостройку избавляет ещё от одного риска – возможной негативной истории приобретаемого объекта. Истинную историю квартиры – кто и кому её продавал и перепродавал, на кого отписывал и переписывал, закладывал, оформлял дарственной или по наследству, этого доподлинно покупатель «вторички» никогда не узнает. Только новопостроенное жильё может предоставить гарантии избежания таких рисков.

Для удачного инвестирования в новостройку инвестору необходимо всего лишь проявить осторожность и соблюсти несколько простых правил. Для начала нужно определиться, какую сумму денег готов вложить инвестор без негативных для себя последствий. Проще говоря: сколько у человека имеется лишних денег, которыми он может безболезненно распорядиться (без ущерба для своего привычного образа существования). Определив объём инвестиций, следует очередные шаги: выбор места застройки, объекта недвижимости и компании-застройщика.

Что касается конкретных цифр, они многообразны и для всех регионов России различны. Необходимые для инвестирования в «новострой» суммы, в среднем, колеблются от 300–500 тыс. до 1 млн рублей в городах-середнячках, от 500 тыс. и до 2,5–4 млн рублей – если речь идёт о Санкт-Петербурге и Москве. Точные данные (сводные, статистика, аналитика) можно без особых сложностей найти на специализированных интернет-порталах.

Наиболее прибыльно и доступно инвестировать в новостройку на этапе «котлована». То есть, как только компания-застройщик оформила последние документы по землеотводу и приступила к своим работам, сразу следует начинать процесс инвестирования. Дело в том, что именно на этом этапе соотношение требуемых вложений к предполагаемой прибыли наиболее выгодное. Нужно учитывать, что в процессе возведения объекта планка необходимых инвестиционных средств день ото дня будет повышаться.

Разумеется, при инвестировании сразу возникает вопрос о возможных рисках. Среднестатистический период возведения объекта составляет от 1 до 2 лет. Стоит признать, за такой длительный промежуток времени многое может случиться. Во избежание форс-мажорных ситуаций правило следующее: нужно тщательно подобрать компанию-застройщика, а затем предметно и внимательно изучить историю её возникновения и последующей деятельности. Параллельно, необходимо навести справки о текущем состоянии (или планируемом будущем) инфраструктуры посёлка, в котором происходит застройка. Благо, интернет и компьютер сегодня у каждого под рукой. Развёрнутый перечень этих данных в сети можно найти без особого труда.

Следующее правило: выбор местного застройщика. Поскольку российские просторы воистину необъятны, а каждый из регионов в плане строительства имеет свои бюрократические, чиновничьи, юридические, финансовые и погодные особенности, застройщика лучше всего выбирать регионального, с местным опытом работы. Если компания специализируется на постройке стадионов и аэропортов, вряд ли она нужна инвестору жилищного фонда. Если застройщик возводил объекты недвижимости в районе Полярного Круга, инвесторам Питера и Москвы он тоже не должен быть интересен. Застройщик внешне солидный, денежный, с авторитетными акционерами, однако, за всю свою историю толком ничего так и не построивший – туда же. К чему добропорядочному и законопослушному инвестору связываться со «стиральной машиной», отмывающей сомнительные средства коррупционных схем? Ни к чему. Также стоит поинтересоваться историей возникновения компании, её главными акционерами, финансовыми показателями за последние пять лет, динамикой развития.

Следует обратить внимание на объекты, построенные компанией. Любой солидный застройщик старается как можно ярче и эффектнее выставить напоказ свои достижения. Многоэтажные дома социальной инфраструктуры, элитные жилые комплексы, торговые центры, административные здания – любой из подобных объектов, возведённых компанией-застройщиком, является своего рода портфолио компании. Совершенно нелишним будет также поинтересоваться, участвовал ли застройщик в профильных конкурсах вроде «Самый лучший застройщик года», «Самая стабильно развивающаяся компания» или «Лидер сегмента», имеет ли грамоты, премиальные сертификаты от муниципальных властей. Чем большее количество достижений будет в арсенале застройщика, тем спокойнее инвестор может себя чувствовать в последующие 1–2 года возведения объекта.

После сбора информации о заказчике следует навести справки о самом районе застройки. Если стабильный серьёзный застройщик – это гарантия сохранности средств инвестора, то жилой район, в котором будет происходить возведение «новостроя» – это степень заработка и уровень окупаемости инвестиции. Нужно поинтересоваться, достаточно ли развита инфраструктура жилого массива. Есть ли поблизости станции метро, остановки наземного транспорта, магазины, банки, общеобразовательные учреждения. Имеются ли стадионы, бассейны, хорошая детская площадка для игр. Имеются? Великолепно! А если не имеются, но прописаны в ближайших планах мэрии? Тоже неплохо! Чем более развитой и разветвлённой будет инфраструктура вокруг будущей собственности инвестора, тем выше окажется её последующая стоимость на рынке. Соответственно, тем выгоднее инвестор сможет впоследствии продать (сдать внаём) своё будущее новопостроенное богатство.

И конечно же, не забываем перестраховаться. Благо, нехватки страховых компаний на сегодняшний день не наблюдается. Снова-таки, выбираем стабильного (необязательно самого престижного) оператора страхования и оформляем договор страховки на 2–3 года.

Конечно же, на пункте страхования имущества можно и сэкономить. Но, согласитесь, при инвестировании нескольких сот тысяч рублей (уже и молчим про миллионы), лучше потратить некоторую дополнительную сумму денег на страховку и спокойно спать по ночам, нежели вздрагивать от каждого резкого звонка.

На этом, собственно, и всё. Итак, ещё раз. Посильное вложение личных средств, стабильный и зарекомендовавший себя застройщик, перспективный микрорайон, надёжная страховая компания. Начинаем инвестирование с момента начала строительных работ. Вроде бы, ничего не упустили. А далее – всё в ваших предприимчивых руках. Нам же остаётся только лишь пожелать вам удачи и хорошей прибыли от инвестированных средств.

 


В Приморье обнаружены новые месторождения ценных металлов

По сообщению пресс-службы Приморского геологического предприятия «Примгеология», в этом году специалисты-геологи обследуют два новых перспективных месторождения на предмет промышленной добычи золота. Особое внимание специалистов будет обращено на Тернейский и Чугуевский районы края.

месторождения ценных металлов приморье

фото: ca-portal.ru

«Если раньше разработку месторождений Приморского края связывали исключительно с добычей таких металлов, как вольфрам, свинец, олово и цинк, то на сегодняшний день наше внимание приковано к разработке новых перспективных залежей серебра и золота», – прокомментировал ведущий специалист «Примгеологии» Сергей Коваленко.  

Приморский край издавна славится своими богатыми месторождениями. Золотодобытчики Приморья ежегодно обеспечивают добычу до 90 килограмм золота, в то время как разведанные запасы драгоценного металла способны обеспечить уровень ежегодной добычи россыпного золота порядка 800–900 килограмм.

По единодушному мнению приморских геологов, в первую очередь следует уделить внимание так называемым комплексным месторождениям, в которых параллельно с добычей золота возможна и добыча молибдена, кадмия, свинца, вольфрама, меди. Так, геологами Приморья в прошедшем году было обнаружено перспективное комплексное месторождение меди, подарившее к тому же ещё запасы золота и молибдена. Это месторождение находится в окрестностях села Соболиного. Его крупные запасы позволяют осуществлять разработку и добычу металлов открытым способом.

Учитывая, что уровень предполагаемых запасов меди составляет порядка 2 млн тонн, это месторождение позволяет реализовать проект по строительству нового обогатительного комбината. В связи с этим краевой администрацией планируется выставить месторождение на аукционные торги.

«Вне всяких сомнений, открытие месторождения на участке Соболиный существенно увеличивает ресурсную базу нашего региона и выводит поиск рудных полезных ископаемых на совершенно новый качественный уровень», – подчеркнул Сергей Коваленко. 


Ключевые секторы российской экономики получат от Минпромторга эффективные программы импортозамещения

По заявлению заместителя председателя правительства РФ Аркадия Дворковича, Министерство промышленности и торговли России разработает для приоритетных секторов российской экономики действенные программы товарного импортозамещения. Об этом он заявил во время своего выступления в рамках Start-Up тура, проходящего в Томске.

нефтекачалка

фото: proxypython5.appspot.com

«Для снижения зависимости российской экономики от импорта товаров, услуг, инновационных зарубежных разработок, крайне необходимы эффективные программы импортозамещения. Минпромторг намерен представить их уже к апрелю этого года. Россия обладает мощнейшим потенциалом для успешного развития собственного производства во всех секторах экономики, в том числе и в тех, которые ранее были ориентированы на импорт. Наше правительство делает всё возможное, чтобы Россия достигла ещё более серьёзного инновационного уровня по отношению к зарубежным партнёрам», – сказал он.

Кроме того, вице-премьер подчеркнул необходимость не просто заместить группы иностранных товаров аналогичными российскими продуктами, но и «быть на шаг впереди по отношению к тем товарам и услугам, которые были ранее».

«Мы прекрасно понимаем, что ограниченность в ресурсах не позволит нам совершить рывок по всем направлениям. Поэтому мы будем выбирать наиболее важные направления в экономике государства. В чём-то самим удастся разобраться, а в чём-то – вместе с нашими партнёрами. Партнёры будут, в основном, из Азиатского региона», – добавил Аркадий Дворкович.   


Плохая кредитная история

Как исправить негативную кредитную историю, если все банковские организации отказываются предоставить кредит даже на маленькую денежную сумму? Подобная ситуация не так редка для заемщиков, имеющих задолженности и просрочки по выплате предыдущих займов. В современном мире кредит становится постоянным спутником все большего числа людей, а кредитная история – определенной частью истории жизни каждого их них.

И на нее всегда будут обращать внимание банки, в которые заемщик обратится для оформления ссуды. С недавнего времени такой важный критерий, как уровень финансовых возможностей получателя, перестал быть решающим фактором при одобрении заявки на предоставление займа. В случае нарушения условий, прописанных в кредитном договоре, надежды получить кредит в обозримом будущем у клиента нет. Исправить плохую кредитную историю сложно, но некоторые варианты все же существуют.

Как кредитная история становится отрицательной?

После того, как заемщик обращается в финансовое учреждение, чтобы оформить кредит, его кредитная история подвергается тщательной проверке, несмотря на то, выдавался ли ему ранее заем в данном банке или нет. Далее кредитным учреждением осуществляется рассмотрение указанных данных и принятие решения о предоставлении либо об отказе в выдаче денег. Многие организации имеют общий фактор, в соответствии с которым ими определяется уровень кредитной истории. Таковым выступает наличие нарушений кредитного договора или невыплаченной ранее суммы.

Для страховки финансовыми организациями недобросовестные клиенты "помечаются" внесением соответствующей записи в историю данных заемщика. В связи с этим клиенты с плохой кредитной репутацией практически обречены на отказ в выдаче нового займа. Среди уровней, отражающих степень ухудшения кредитной истории, выделяют следующие:

  • первым уровнем признается факт лишь частичного погашения имеющейся задолженности. Это считается грубым нарушением кредитного договора.
  • вторым уровнем является наличие большого числа регулярных просрочек. Этот вариант считается средним нарушением.
  • третьим уровнем выступает факт одной просрочки ежемесячного платежа. Это мелкий вид нарушений, который практически не портит кредитную историю.

Однако бывают случаи, когда поступление денег в финансовую организацию происходит с опозданием, хотя заемщик осуществил платеж в положенный срок. Несмотря на это, клиент причисляется к числу лиц, нарушивших условия кредитования. Или такая ситуация, в которой клиент уверен в погашении кредита, а на самом деле у него имеется небольшой долг. К примеру, 10 рублей, и его тоже надо погасить. До времени погашения этой задолженности счет остается открытым. А заемщик числится в должниках, поскольку эти 10 рублей тоже являются долгом, и за них начисляются штрафные санкции. Во избежание накопления подобных штрафов нужно регулярно проверять состояние своего кредитного баланса. Наличие в кредитной истории всего лишь одного случая просрочки ежемесячного платежа лишает ее звания идеальной.

Но некоторые банки могут не обращать на это пристального внимания и вправе все равно предоставлять клиенту ссуду. В случае неоднократных ситуаций с просрочками кредитная история приобретает статус отрицательной. Однако, полностью погасив предыдущий кредит, заемщик может надеяться на получение нового займа. Все зависит от каждого конкретного финансового учреждения. В случае хотя бы одного не возврата долга банку большая часть банковских организаций отклонит вашу заявку на выдачу вам еще одного займа.

Каким образом можно исправить плохую кредитную историю?

Негативная кредитная история в целом не подлежит полному изменению, однако она поддается некоторой корректировке. Многими финансовыми учреждениями практикуется лояльное отношение к клиентам, когда незначительные просрочки все-таки допустимы. Для исправления плохой кредитной истории клиенту потребуется известить банк об улучшении своего финансового положения.

Доказательствами могут быть какие-либо документы, которые свидетельствуют о полном погашении кредитных займов за последние несколько лет. Например, квитанции об оплате коммунальных услуг, налогов, справка об увеличении зарплаты с постоянного места работы. После тщательной проверки данных банк может одобрить вашу заявку на выдачу нового займа. Исправить подпорченную репутацию могут документы, подтверждающие, что просрочки в выплате кредита произошли по причинам, которые не зависели от самого клиента: тяжелая болезнь, задержка зарплаты и т.п.

Необходимо заметить, что кредитная организация практикует индивидуальный подход к каждой конкретной ситуации, и для получения кредита клиенту надо обладать финансовой дисциплиной и быть ответственным.

Читайте по теме:

Как оформить кредит под залог недвижимости

Где взять потребительский кредит на собственные нужды

 

Тонкости ипотечного кредитования

 


Ипотечное кредитование - что нужно знать

В настоящий момент ипотечное кредитование для многих российских граждан является чуть ли не единственным способом наконец-то забыть о вечных скитаниях по съемным квартирам и приобрести собственное жилье. Банковские организации, в свою очередь, готовы выдавать кредитные средства гражданам, решившим купить уже готовую жилплощадь или только строящееся жилье,что делает этот вид банковского заимствования еще более привлекательным для населения.

Возможность приобрести жилплощадь в новостройках притягивает многих соискателей. Привлекательность подобного варианта не всегда заключается исключительно в новизне помещений, но и в стоимости квадратных метров в недостроенных квартирах. Впрочем, не все финансовые учреждения кредитуют покупку жилья в еще окончательно недостроенных зданиях, так как считают это мероприятие довольно рискованным, а как известно, банки крайне не любят рисковать своими деньгами. Кроме того, финансовые учреждения, которые в своих кредитных портфелях имеют подобные виды ипотечного заимствования, осуществляют проверку надежности застройщика.

Ипотечный заем для квартир в новостройках 

Как правило, проверяется законность лицензии на строительные работы, наличие у застройщика прав собственности на земельный участок, четкая обозначеность сроков завершения строительства и так далее. Если банк обнаружит какие-то неполадки с документацией, то в кредитовании заемщику, вероятнее всего, будет отказано. Однако в настоящий момент у многих кредитных структур, предлагающих оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке, налажено сотрудничество с конкретными застройщиками, которые являются уже проверенными. Так что соискателю, желающему взять жилищный заем для приобретения жилья в новостройке, не стоит выбирать среди сомнительных предложений в интернете и газетах, а просто нужно поискать кредитора, предлагающего подобный вид заимствования.

Тем самым соискатель сможет сразу обрести и надежную строительную компанию, которой можно без риска доверить денежные средства, и кредитора, который согласится одолжить деньги. Разумеется, выдавая ипотечный кредит на жилье в новостройке, банковская организация применит к заемщику стандартную схему оформления жилищного кредита. Согласно ей соискателю в первую очередь придется подтвердить, что его заработок позволяет беспрепятственно вносить ежемесячные кредитные платежи в счет погашения долга. Да и кредитная история у потенциального заемщика непременно должна быть кристально чистой.

Классическая ипотека

Как показывает практика, чаще всего российские граждане оформляют ипотеку для покупки квартир в уже готовых домах. Отстроенное и обжитое жилье привлекает россиян, не желающих покупать «кота в мешке», что подразумевает приобретение квартир в новостройках. Между тем банковские организации тоже чувствуют себя увереннее, предоставляя заемные средства на такую жилплощадь. Ведь гораздо спокойнее располагать залоговой квартирой уже реально отстроенной и юридически оформленной, чем той, что еще находятся в стадии строительства. Несмотря на достаточно высокую надежность такого залогового обеспечения, кредитная структура все равно осуществляет перепроверку всех данных по купле-продаже недвижимости на предмет законности сделки.

Не оставляет без внимания кредитор и самого соискателя ипотечного займа. В зону интересов банковской организации непременно попадут уровень доходов клиента и его кредитная биография. Иногда граждане хотят приобрести новое жилье, оставив старое в качестве залога. В таком случае может быть составлено соглашение, согласно которому заемщик, вносит первоначальный взнос, и оформляет в залог старую квартиру, после чего ему выдаются кредитные средства для покупки новой. Впоследствии же финансовое учреждение может разрешить клиенту снять обременение с залогового имущества, чтобы его можно было реализовать и погасить часть займа или его остаток.

Разновидности ипотечного заимствования для малоимущих

Следует отметить, что отдельным видом ипотечных займов являются кредиты для малоимущих, которые предоставляются согласно программам социального ипотечного заимствования. Такое кредитование подразумевает участие в кредитной сделке государственного капитала. Действие льготных жилищных займов распространяется на военнослужащих, молодые семьи, учителей, молодых ученых и другие категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом их материальное положение не позволяет оформить в банковской организации ипотеку на обычных условиях. Чтобы стать участником программ социальной ипотеки, соискатель должен документально подтвердить свое право на подобную возможность.

Для этого необходимо подать в жилищный отдел исполкома информацию об уровне семейного бюджета и о жилищных условиях, в которых его семья проживает в настоящий момент. Если право возможность воспользоваться подобными льготами подтвердится, то правительство окажет соискателю соответствующую помощь. Выражаться она может в предоставлении заемщику льготной процентной ставки при ипотечном кредитовании, либо в единоразовой сумме, которая будет переведена государством на счет кредитора, в качестве первого взноса.

По теме:

Плохая кредитная история

Как получить ипотечный кредит банка


Кредит под залог недвижимости

Особый вид кредитования это кредит под залог жилья или нецелевой вид ипотеки. Это один из более удобных кредитов на всем рынке кредитования, но многие его побаиваются, тогда как на Западе это самый востребованный тип займа. Есть несколько типов такого кредитования это так называемая кредитная линия и непосредственно заем под залог жилья.

Вариант кредитной линии удобен для тех, кто строит свое жилье или развивает бизнес, так как можно периодически брать небольшие оговоренные в договоре суммы после неполного погашения предыдущего займа. Для оформления договора о получении средств под залоговую недвижимость придется пройти определенные процедуры проверки.

Первое это заложенная недвижимость должна принадлежать заемщику, если есть еще другие владельцы, тогда необходимо их письменное разрешение. Многие банки отдают предпочтение квартирам, а не особнякам и коттеджам, потому что их легче продать. К клиенту, желающему получить кредит, банк выдвинет определенные условия. Помимо совершеннолетнего возраста полной дееспособности будущий заемщик представляет справки о своих финансовых возможностях, а также документы на жилье с выписками из ЖЭКа и БТИ.

Банки предпочитают под залог недвижимости квартиры

Если в заложенной недвижимости прописаны и проживают несовершеннолетние дети и пенсионеры, то такое жилье в качестве залога могут не принять, так как в случае невыполнения условий продать его будет сложно. Только пройдя все проверки по платежеспособности и после изучения кредитной истории, заемщик получит решение банка о выдачи кредита. Если заемщик является частым клиентом банка, то возможность получения залога значительно возрастает. На сумму кредита влияет стоимость заложенного имущества.

Такую оценку проводят специальные эксперты банка, которые естественно, немного занижают реальную стоимость жилья (до 15%) для того, чтобы себя застраховать от изменений, происходящих на рынке недвижимости. Для подписания кредитного договора необходимо будет застраховать жилье, которое будет заложено. Страховую компанию и схему страхования навяжет сам банк. От нее отказаться не получится, так как только при этих условиях банк выдаст кредит. Когда залоговый договор будет по всем правилам оформлен у нотариуса, тогда заемщик и банк подписывают кредитный договор.

Вся процедура оформления страховки и залогового договора может занять около трех дней. Когда все документы оформлены и подписаны, клиент через несколько дней получает наличными необходимую ему сумму. Удобство такого займа состоит в том, что заложенная недвижимость остается у заемщика, и он продолжает пользоваться ею по своему усмотрению. Единственное, что он не может делать это продавать заложенное жилье.


Потребительский кредит на собственные нужды

Потребительский кредит – самый распространённый и пользующийся спросом у населения кредит, который предоставляют практически все банки. Он прост в оформлении документов и по нему не надо отчитываться, куда были истрачены кредитные средства. Этот кредит предоставляется гражданам на любые цели – приобретение домашних предметов (мебель, техника), использование для отдыха и других целей. Никакими рамками по своей цели и сумме этот кредит не ограничивает заёмщиков, лишь бы платежи вносились без проблем.

Основной минимум документов для получения кредита в банке:

  • заявление на предоставление (пишется на месте),
  • паспорт + копия, удостоверяющий личность,
  • документы о доходах справка НДФЛ, по которым определяется сумма кредита по максимальному размеру,

Конечно, банк потребует и другие документы (например, копию трудовой книжки), но точный перечень определяется в конкретном случае. Банк предъявляет общие требования к заёмщикам - чтобы гражданство было российским, постоянная прописка в месте нахождения банка, постоянное место работы со стажем более 6 месяцев или одного года, размер заработной платы не менее минимального размера оплаты труда, положительная кредитная история, возраст в пределах от 18, иногда 21 года до 70 лет или меньше. Как видно, пенсионеры тоже могут пользоваться кредитами банка. Потребительский кредит имеет дополнительные преимущества:

    1. - относительно быстрое принятие банком решения (от 30 минут до 2-3 дней);
    2. - получение кредита наличными, либо на пластиковую карту, либо на лицевой счёт, либо покупкой какого-нибудь товара.

Потребительский кредит имеет небольшой срок действия – максимум до 5 лет. Проценты по нему повыше, чем у таких кредитов как ипотечный, образовательный, автокредит. Некоторые банки устанавливают преимущества по пониженным процентам для заёмщиков, кто работает в бюджетной сфере, кто получает заработную плату через пластиковую карточку этого же банка, у кого очень положительная история.

Иногда банк может поставить дополнительное условие – чтобы заёмщик заложил имущество, либо за него поручилось другое лицо (поручитель), которое будет полностью отвечать за возврат кредита. Этим самым банк обеспечивает себе получение выданных кредитных средств. Несмотря на то, что этот вид кредита самый простой, платить по нему надо вовремя, чтобы не портить отношения с банком. Ведь иногда приходиться пользоваться его услугами.


Ипотечные кредиты банков

Решение жилищного вопроса – самое желанное, наверное, для каждой семьи. Жилые дома строятся в настоящее время очень быстро, государство тоже стало оказывать некоторую помощь в жилищных проблемах, и у людей появилась возможность приобрести собственное жильё. Кому-то хватает собственных накоплений, кому-то достаточно государственной помощи, а кому-то придётся обратиться в банк для оформления и получения ипотечного кредита.

Где можно получить ипотечный кредит

Прежде всего надо выбрать тот банк, условия и требования которого наиболее подходят для собственных возможностей. Ипотека – это обязательный залог покупаемой недвижимости. Срок ипотеки длительный, процент сравнительно пониженный. В любом случае клиент должен быть платёжеспособным. Оформление и получение кредитных средств по ипотечному кредиту состоит из следующих ступеней:

  • обращение клиента в банк за консультацией о получении кредита под залог недвижимости. Специалисты банка должны ознакомить его с действующими программами ипотечного кредитования, подобрать выгодные для клиенты и банка условия кредитования. Некоторые банки обязательно предъявляют требования и к качеству приобретаемого жилья (строящийся дом или вторичное жилье, материал дома и т.д.).
  • После подбора кредита клиент заполняет анкету-заявку, прикладывает сведения о доходах, копии паспорта, иногда и трудовой книжки. Остаётся подождать некоторое время, какое решение примет банк. Если банк принимает одобрительное решение на выдачу кредита, то оформление продолжается. Обычно банки дают некоторый срок от одобрения кредита до реального получения денежных средств.
  • Если жильё уже подобрано, с продавцами обговорены все условия купли-продажи, то заёмщику остаётся пройти оценку жилья, получить сведения о том, что покупаемое жильё не арестовано, не заложено, в других спорах и под запрещениями не состоит, документы о собственности в порядке, договор купли-продажи жилья с рассрочкой платежа или предварительный договор купли-продажи заключен, в котором оговорены условия покупки жилья и расчётов посредством кредитных средств. Эти документы заёмщик предоставляет в банк, который решает окончательно выдать кредитные средства.
  • Если жильё ещё не подобрано, то заёмщику надо будет поторопиться в поисках жилья и оформлении документов в срок, установленный банком после одобрения до выдачи кредитных средств.
  • После того, как все документы по жилью оформлены и они устраивают банк полностью, заёмщик подписывает кредитные документы банка – договор о предоставлении кредитных средств (сумма кредита и его условия, стоимость закладываемого имущества, право банка на заложенное имущество, его страхование – эти условия прописываются в указанном договоре), графики платежей, обязательства, закладную и другие.
  • Заёмщик со всем пакетом документов, как по жилью, так и по кредиту, обращается в Росреестр для регистрации договора купли-продажи жилья и закладной. В Росреестре назначают срок, когда эти документы пройдут оформление и регистрацию (обычно не более 10 дней).
  • После получения документов в Росреестре, заёмщик застраховывает в страховой компании купленное жильё, а также свои здоровье и жизнь, сдаёт в банк эти документы и получает в кассе заветные кредитные средства, которые он тут же передаёт продавцам.
Через один месяц у заёмщика наступает время возвращать долги банку. Описанный процесс не является точным для всех банков, но в общей базе своей он выглядит так.

Банковские вклады

С ростом экономики у наших сограждан стали появляться свободные деньги. Конечно, держать их дома не имеет смысла, так как деньги должны работать. Те, кто не желает рисковать своими сбережениями, доверяют проверенному способу, это депозитный счет в банке. Как выбрать прибыльный вклад. Выгодные банковские вклады можно разделить на несколько видов, но ведущими из них являются вклады с ежемесячной выплатой процентов и вклады с выплатой дивидендов, после окончания депозитного договора.

Прежде, чем открыть вклад в банке, стоит установить сроки, то есть отметить тот промежуток времени, на который вкладчик готов разместить свои сбережения. И вот здесь можно руководствоваться следующим правилом: чем дольше срок депозита, тем он выгоднее. Также стоит все проанализировать и подумать над тем, не понадобятся ли деньги до окончания срока договора. Многие банки пытаются обезопасить себя от таких утрат путем снижения годовой ставки при преждевременном аннулировании договора.

какой вклад выбрать?

На финансовом рынке выделяют вклады с плавающей процентной ставкой. Конечно, такой вариант больше подходит для рискованных вкладчиков, так как шанс получить минимальную выгоду, весьма велик. Еще один депозит, а именно вклад до востребования пользуется наибольшим спросом у вкладчиков, так как деньги с такого счета можно снять в любое время.

Отдельно хочется поговорить о праздничных вкладах. Как правило, такие интересные предложения можно услышать в какие-либо большие праздничные дни. Ставки по таким программам выше по сравнению с традиционными вкладами.

Во многих случаях именно такой вклад можно назвать самым прибыльным. Нельзя отметить и тот момент, что в последнее время ставки по вкладам стали падать. Если такая ситуация не поменяется, то лучше открывать депозитный счет в банке на более длительный срок с неизменной процентной ставкой. Так как, если продлевать договор, то ставка может падать. Сказать, какой именно вклад окажется для вас доходным, сложно. Для кого-то выгодными будут долгосрочные вложения, кому-то лучше открывать депозитный счет с небольшой годовой ставкой, но с возможностью частичного снятия денег.

процент по вкладам для физических лиц

Почти все серьезные и известные банки предлагают разные депозитные программы. Рассмотрим более интересные предложения по вкладам нескольких банков.

ВТБ 24 подготовил для клиентов:

  • "Свобода выбора" - до 7% годовых, сроком от 31 дня, имеется уникальное право выбора срока депозита с точностью до дня.
  • "Активный" предлагает от 5,7% годовых с правом безубыточного снятия части накопленных средств. Оформляется сроком от полугода до 3 лет.
  • "Максимум" в рублях - удачное сочетание высокой ставки 8% со сроком договора "год и месяц".
  • Продукты "Оптимальный" и "Свобода выбора" для пенсионеров и отставных судей предлагают повышенную процентную ставку.
  • "Специальный" - вклад в рублях для зарплатных клиентов сроком от месяца. Эффективная ставка 8,14% сочетается с правом частичного снятия без потерь доходности и безубыточности досрочного расторжения.
  • Система "Телебанк" позволяет оформлять вклады через Интернет или с помощью телефона - "Целевой", "Комфортный", "Доходный" и "Доходный-банкомат". Минимально оформляется сумма от 5 тыс.руб. сроком от месяца. Ставки от 5,2 до 8,6% годовых.
  • Продукт "Двойной" сочетает инвестиции с возможностью дополнительной прибыли. Оформляется минимум от 350 тыс.руб., ставка до 9,7% годовых.

Сбербанк предлагает депозиты:

  • "Сохраняй" для получения дохода с эффективной ставкой до 7,76% сроком от месяца и минимальным размером депозита 1000 рублей.
  • "Пополняй" открывается с целью накопления средств. При эффективной ставке до 7,28 % разрешено пополнение вклада.
  • "Управляй" - название отражает условия вклада, позволяющие пополнять и частично снимать средства со ставкой до 6,68%. Открывается сроком от 3 мес. минимум от 30 тыс.руб.
  • "Подари жизнь" - открывается на 1 год по ставке 6,4% годовых неравнодушными россиянами, согласными на ежеквартальные отчисления в размере 0,3% годовых от своего вклада в благотворительный фонд.
  • Желающие сыграть на колебаниях курса открывают вклад "Мультивалютный" сразу в рублях, дол.США и евро либо "Международный" в фунтах стерлингах, японских йенах и швейцарских франках.
  • "Сберегательный" - своего рода кошелек для ежедневного использования с пополнением и снятием в неограниченных суммах при годовой ставке до 2,3%. Депозит открывается на сумму от 1 копейки.
  • Вклады с приставкой "онлайн" открываются и управляются через интернет, что значительно облегчает жизнь вкладчикам. Кроме того имеют повышенные процентные ставки до 8,38%.

Газпромбанк России имеет большой выбор вкладов:

  • "Пенсионный" обозначен как льготный для пенсионеров, но при ближайшем рассмотрении его условия стандартны - сроком от 181 дня при годовой ставке до 6% с правом пополнения.
  • "Индивидуальный план" - ничего нет: нет капитализации, пролонгации и частичного снятия. Средняя ставка - 6% годовых, сроки от 1 мес. до 1,5 года, вклад оформляется от 3 тысяч руб.
  • "Оптимальный" удобен для мобильного использования, поскольку предусматривает пополнение и право частичного снятия вклада. Оформляется на год с диапазоном ставок 5,65 - 6,55% в зависимости от суммы вклада.
  • "Прогрессивный" оформляется на год от 15 тыс.руб. За счет капитализации клиент получает повышенный доход по вкладу при эффективной ставке до 7,1%. Условия предполагают право пополнения, автоматической лонгации и безубыточного досрочного расторжения депозита.
  • "Рантье Плюс" и "Перспективный" дублируют условия: клиент выбирает способ начисления процентов - с капитализацией или с периодичной выплатой на текущий счет. Вклады автоматически лонгируются. Без права пополнения и без снятия средств частями.
  • Вклады "Инвестиционный доход" и "ИД на специальных условиях" идентичны - сроки оформления от 3 мес. при минимальной сумме вклада 25 тыс.руб., нет капитализации и автоматического продления, нет пополнения и частичного снятия. Разницу составляют годовые ставки, диапазон которых 5,5%-7,2% и 7,8%-10% соответственно. "ИД на спецусловиях" открывается только при инвестициях в обозначенные ПИФы под контролем ЗАО «Газпромбанк - Управление активами».

Альфа-банк не отстает:

  • "Победа" отличается высокой эффективной ставкой 11,87% при минимальной сумме вклада 10 тысяч руб.
  • "Премия" при значительной максимальной ставке 10,2% предполагает ежемесячную выплату процентов на текущий счет. Клиент сможет забирать их сразу после зачисления.
  • "Линия жизни" - 0,05% от суммы вклада ежемесячно будут перечисляться в благотворительный фонд. Размещается на год с минимальной суммой 50 тысяч руб. под 9,8% годовых.
  • "А+" не каждому по карману при минимальной сумме размещения 1 млн.руб. при максимальной ставке 9,5% годовых. Вклад предполагает особо выигрышные условия досрочного расторжения.
  • "Потенциал" позволяет клиентам самостоятельно выбирать срок депозита с точностью до дня при годовой ставке 7,85% и размером депозита от 10 тысяч руб.
  • "Премьер" предполагает наряду с пополнением вклада рост годовой ставки до 8,8%.
  • "Мультивалютный" открывается сразу в рублях, дол.США и евро. Дает возможность дополнительного дохода за счет изменения валютных курсов.